7月11日，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求各銀行保險機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置、提高服務(wù)質(zhì)效，將金融支持制造業(yè)發(fā)展的各項政策執(zhí)行到位，推動制造業(yè)中長期貸款繼續(xù)保持較快增長。
當(dāng)前，金融服務(wù)制造業(yè)要乘勢而上，緊緊抓住制造業(yè)恢復(fù)性擴(kuò)張的勢頭，鞏固已取得的階段性成果。國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，6月份我國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)（PMI）回升至50.2%，在連續(xù)3個月收縮后重返擴(kuò)張區(qū)間，制造業(yè)景氣面繼續(xù)擴(kuò)大，積極因素不斷積累。
面對加快釋放的制造業(yè)產(chǎn)需，中長期信貸資金必須跟上。制造業(yè)融資的一大痛點是“短貸長用”，企業(yè)被迫拿著短期貸款來匹配自己的中長期資金需求。究其原因，一方面，金融機(jī)構(gòu)出于降低風(fēng)險的考量，更傾向于發(fā)放短期貸款；另一方面，制造業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)周期、回款周期較長，普遍渴求中長期資金。為了解決這一矛盾，2022年《政府工作報告》明確提出，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加制造業(yè)中長期貸款。當(dāng)前，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)持續(xù)推進(jìn)，企業(yè)前期受抑制的產(chǎn)需正在加快釋放，這時中長期信貸資金的“助跑”作用將越發(fā)關(guān)鍵。接下來，金融機(jī)構(gòu)務(wù)必將政策落實到位，推動制造業(yè)中長期貸款繼續(xù)保持較快增長，為企業(yè)的生產(chǎn)運行提供有力保障。
面對制造業(yè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級、技術(shù)攻堅需求，金融服務(wù)模式必須持續(xù)創(chuàng)新。高端制造是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。推動我國制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，建設(shè)制造強(qiáng)國，必須加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，把科技的命脈掌握在自己手中。然而，銀行的傳統(tǒng)信貸模式較難契合科技創(chuàng)新需求——技術(shù)攻堅往往資金量消耗很大、回報率不確定，銀行信貸資金又要求按時、足額還款。為此，要克服困難、加強(qiáng)協(xié)同，合力推動金融服務(wù)模式創(chuàng)新。接下來，可進(jìn)一步加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、投貸聯(lián)動等服務(wù)創(chuàng)新，綜合運用債券、股權(quán)等多種方式，提高金融供給與科創(chuàng)需求的匹配度，大力支持“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)的攻關(guān)突破。
面對眾多小微企業(yè)訂單不足的現(xiàn)實困境，金融紓困力度不可松懈。值得注意的是，當(dāng)前相較于大中型制造業(yè)企業(yè)，小微企業(yè)的恢復(fù)進(jìn)程相對較慢，訂單不足、市場需求偏弱是主因。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，6月份出廠價格指數(shù)降至46.3%，連續(xù)兩個月位于收縮區(qū)間，部分企業(yè)的盈利空間受到擠壓，經(jīng)營壓力較大。接下來，要用足現(xiàn)有的金融政策，傾力把小微企業(yè)“扶上馬再送一程”。例如，繼續(xù)按照市場化原則，對制造業(yè)中小微企業(yè)實施延期還本付息；用好普惠小微貸款增量獎勵、支小再貸款等貨幣政策工具，緩解企業(yè)的現(xiàn)金流壓力；積極向企業(yè)合理讓利等。
最后，要鞏固逐漸回升的企業(yè)信心。6月份，生產(chǎn)經(jīng)營活動預(yù)期指數(shù)為55.2%，升至近3個月高點，企業(yè)的信心回升、預(yù)期企穩(wěn)。面對來之不易的成果，各方既要乘勝而上，抓緊謀劃和推出增量政策工具，又要未雨綢繆，針對可能出現(xiàn)的新挑戰(zhàn)，加強(qiáng)相機(jī)調(diào)控，為做好下半年經(jīng)濟(jì)工作蓄力。
中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知 銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕70號 各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司： 為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)制造業(yè)的決策部署，進(jìn)一步推動銀行業(yè)保險業(yè)完善制造業(yè)金融服務(wù)，更好支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下： 制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。銀行保險機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識支持制造業(yè)發(fā)展的重要意義，進(jìn)一步提高政治站位，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅決把思想和行動統(tǒng)一到黨中央各項決策部署上來，優(yōu)化資源配置，加大支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效，為制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和制造強(qiáng)國建設(shè)提供有力金融支撐。 各銀保監(jiān)局和銀行保險機(jī)構(gòu)要深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議的決策部署，準(zhǔn)確把握國家制造業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃和政策取向，確保高質(zhì)量完成《政府工作報告》“增加制造業(yè)中長期貸款”目標(biāo)任務(wù)。落實落細(xì)促進(jìn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長、扎實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施等文件要求，將金融支持制造業(yè)發(fā)展的各項政策執(zhí)行到位。國有大型銀行要優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本分配，向制造業(yè)企業(yè)傾斜，推動制造業(yè)中長期貸款繼續(xù)保持較快增長。政策性銀行要結(jié)合職能定位，更好發(fā)揮政策性金融對制造業(yè)的支持作用。 銀行機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模，重點支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長期資金支持。圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度。完善抗疫救災(zāi)金融服務(wù)，強(qiáng)化重點醫(yī)療物資生產(chǎn)供應(yīng)的金融保障，支持高端醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)核心技術(shù)攻關(guān)和創(chuàng)新發(fā)展。優(yōu)化制造業(yè)外貿(mào)金融服務(wù)，支持汽車、家電等制造業(yè)企業(yè)“走出去”。做好新市民金融服務(wù)，對吸納新市民就業(yè)較多的制造業(yè)企業(yè)加大金融支持力度。積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和信息共享，運用應(yīng)收賬款、存貨與倉單質(zhì)押融資等方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的金融服務(wù)。 銀行機(jī)構(gòu)要在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，開發(fā)符合制造業(yè)企業(yè)發(fā)展階段特點和需求的金融產(chǎn)品，合理確定融資期限和貸款利率，為制造業(yè)企業(yè)提供差異化、綜合化金融服務(wù)。深入落實國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等融資模式，促進(jìn)制造業(yè)向高端化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)金融服務(wù)，對國有企業(yè)、民營企業(yè)做到一視同仁。增強(qiáng)金融創(chuàng)新的科技支撐，深化重點行業(yè)和前沿領(lǐng)域的研究，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段與金融服務(wù)深度融合，降低服務(wù)成本，提高服務(wù)效率，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理。 銀行機(jī)構(gòu)要聚焦制造業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，用好用足現(xiàn)有金融扶持政策，積極幫扶前期信用良好、因疫情暫時遇困的企業(yè)，避免盲目抽貸、斷貸、壓貸。繼續(xù)按照市場化原則對制造業(yè)中小微企業(yè)實施延期還本付息，延期還本付息日期原則上不超過2022年底。對受疫情影響嚴(yán)重的制造業(yè)2022年底前到期的普惠型小微企業(yè)貸款，根據(jù)實際情況給予傾斜，適當(dāng)放寬延期期限。用好普惠小微貸款增量獎勵、支小再貸款等貨幣政策工具，緩解制造業(yè)小微企業(yè)流動性資金困難。按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠、制定差異化利率定價權(quán)限等措施，積極向制造業(yè)企業(yè)合理讓利。 保險機(jī)構(gòu)要提升制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險保障水平，完善科技保險服務(wù)，加大知識產(chǎn)權(quán)、科研物資設(shè)備和科研成果質(zhì)量的保障力度，推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應(yīng)用保險補(bǔ)償機(jī)制試點。依法合規(guī)為科技企業(yè)提供綜合性保險解決方案，運用承保大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等方式，更好服務(wù)企業(yè)跨區(qū)域保險需求。保險資金要在風(fēng)險可控、商業(yè)自愿前提下，通過投資股權(quán)、債券、私募基金、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金支持。 銀行保險機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身市場定位和發(fā)展規(guī)劃，將服務(wù)制造業(yè)發(fā)展納入公司戰(zhàn)略。銀行機(jī)構(gòu)要建立健全激勵約束機(jī)制，明確職責(zé)部門和任務(wù)分工，優(yōu)化制造業(yè)經(jīng)濟(jì)資本分配和考核權(quán)重設(shè)置，合理界定盡職認(rèn)定和免責(zé)情形，引導(dǎo)金融資源向制造業(yè)傾斜。規(guī)范融資各環(huán)節(jié)收費和管理，嚴(yán)禁發(fā)放貸款時附加不合理條件。在風(fēng)險可控前提下，適度下放貸款審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，優(yōu)化評審評議流程，提高分支機(jī)構(gòu)“敢貸愿貸”積極性。保險機(jī)構(gòu)要完善費率調(diào)節(jié)機(jī)制，降低優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)保險費率，簡化承保手續(xù)，提高保險理賠效率。 銀行保險機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風(fēng)險管理，提升制度約束和執(zhí)行力。銀行機(jī)構(gòu)要做實貸款“三查”，嚴(yán)格制造業(yè)貸款分類，真實反映風(fēng)險情況。做好信貸資金用途管理和真實性查驗，切實防范發(fā)生套取和挪用風(fēng)險。堅決防止通過票據(jù)虛增貸款規(guī)模、資金空轉(zhuǎn)。鼓勵依法合規(guī)通過核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大制造業(yè)企業(yè)不良貸款處置力度，有序退出“僵尸企業(yè)”。保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)資本管理和資本約束，提高償付能力風(fēng)險管理水平，有效識別管理各類風(fēng)險，健全審慎穩(wěn)健資金運作機(jī)制，防范風(fēng)險跨行業(yè)傳遞。堅決打擊各類非法金融活動，全力維護(hù)金融市場秩序，著力提高風(fēng)險管控能力。 各銀保監(jiān)局要將金融服務(wù)制造業(yè)發(fā)展情況納入日常監(jiān)管，明確監(jiān)管重點和責(zé)任部門，做好督促指導(dǎo)和日常監(jiān)測。加強(qiáng)與地方發(fā)展改革、工業(yè)和信息化、財政、稅務(wù)等部門工作聯(lián)動，積極配合地方政府完善促進(jìn)制造業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。適時評估各項政策落實效果，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)調(diào)研分析，總結(jié)金融服務(wù)制造業(yè)發(fā)展的工作舉措和成效，積極主動報送工作落實情況。 中國銀保監(jiān)會辦公廳 2022年7月4日